Abogado de conductor sin seguro en Tampa

Qué leyes de Florida aplican a un reclamo por conductor sin seguro en Tampa

Las reglas son iguales en todo Florida, así que están explicadas completas en una sola página en lugar de repetirse aquí. Están en la página estatal sobre conductor sin seguro, con el texto de la ley enlazado.

El caso común no es un conductor sin seguro. Es un conductor con seguro insuficiente. El § 627.727(3) extiende "vehículo sin seguro" a un vehículo cuya aseguradora es insolvente, cuyos límites son menores que sus daños totales, o cuya póliza excluye a un conductor no familiar. El segundo supuesto es la mayoría de los reclamos.

Lo más probable es que usted sí tenga la cobertura. El § 627.727(1) exige UM en toda póliza de lesiones corporales salvo que un asegurado nombrado haga un rechazo por escrito en nombre de todos los asegurados. Y el rechazo se arrastra: una vez hecho, la cobertura no tiene que aparecer en una póliza que renueva, extiende, cambia, sustituye o reemplaza a la anterior con los mismos límites, salvo que se pida por escrito.

Cuánta cobertura alcanza lo decide el inciso (8), y esas reglas son lo bastante concretas como para leerlas antes de que nadie firme nada. El plazo de un reclamo UM es el contractual — cinco años bajo el § 95.11(2)(b) — pero la póliza puede imponer avisos más cortos.

Lo que sigue es la parte específica de el condado de Hillsborough: dónde surgen estos reclamos, dónde lo van a atender, a qué corte va el caso y cómo se piden los registros.

Por qué la mayoría de estos reclamos son contra alguien que sí tenía seguro

La frase "conductor sin seguro" hace pensar que la cobertura es para el caso raro del que no tiene nada. Es sobre todo para el caso común del que tiene muy poco.

El § 627.727(3) extiende el término "vehículo sin seguro" a un vehículo asegurado en tres situaciones: cuando la aseguradora de responsabilidad es insolvente; cuando la póliza tiene límites por debajo de los daños totales del reclamante; y cuando la póliza excluye la cobertura de un conductor que no es familiar.

La del medio es la mayoría de los reclamos. Una lesión grave puede superar una póliza mínima antes de que nadie haya salido del hospital, y la diferencia entre lo que lleva el culpable y lo que cuesta el daño es justo lo que la UM existe para cubrir.

La tercera es la que nadie ve venir. Una póliza que excluye a un conductor no familiar — un amigo o un compañero de trabajo al volante — puede dejar sin seguro efectivo a un vehículo que parecía asegurado.

Lo que significa que la primera pregunta real no es si tenían seguro. Es cuánto, y si su propia cobertura queda por encima.

La cobertura que probablemente sí tiene, y el rechazo que lo sigue

A la gente le dicen que no tiene UM mucho más seguido de lo que de verdad no la tiene, y el estatuto explica por qué.

El § 627.727(1) dice que no se puede emitir en Florida una póliza de responsabilidad por lesiones corporales para un vehículo identificado salvo que se incluya cobertura de motorista sin seguro — y la cobertura no se exige solo cuando, y en la medida en que, un asegurado nombrado haga un rechazo por escrito en nombre de todos los asegurados.

Pero un rechazo no vence. Una vez hecho, el estatuto dice que la cobertura no tiene que proveerse en una póliza que renueva, extiende, cambia, sustituye o reemplaza a una existente con los mismos límites de lesiones corporales, salvo que el asegurado la pida por escrito. Una decisión tomada en una mesa de cocina hace años puede ser la razón por la que hoy un reclamo no tiene a dónde ir.

También hay una regla de arrendamiento. Cuando un vehículo se arrienda por un año o más y el arrendador provee la cobertura de responsabilidad, el arrendatario tiene el privilegio exclusivo de rechazar la UM o elegir límites menores.

Así que pida dos documentos por su nombre: la hoja de declaraciones, y el formulario de rechazo firmado. Si no existe un rechazo escrito en formulario aprobado, la conversación sobre cobertura es muy distinta.

El apilamiento, y las reglas del inciso (8) que deciden el número

Dos personas con la misma lesión pueden recuperar cantidades muy distintas por estas reglas, y conviene leerlas antes de que alguien firme una liberación.

La cobertura no apilada significa que los límites de dos o más vehículos no se suman para un mismo accidente — § 627.727(8)(a). Las aseguradoras la pueden vender, y las tarifas deben reflejar una reducción de prima de al menos 20 por ciento, lo que hace del precio de la línea de UM una pista de lo que se compró.

Si usted iba en un vehículo, la cobertura disponible es la de ese vehículo, bajo el (8)(b).

Salvo que no fuera su carro. Bajo el (8)(c), cuando la persona lesionada va en un vehículo que no es suyo ni de un familiar que vive con ella, tiene derecho al límite más alto de UM de cualquier vehículo donde sea asegurado nombrado o familiar asegurado — y esa cobertura es excedente sobre la del vehículo en el que iba. Los pasajeros y los carros prestados viven aquí.

Y la trampa, en el (8)(d): la cobertura no aplica al asegurado nombrado ni a familiares que viven en su hogar lesionados mientras van en un vehículo de su propiedad para el que no se compró UM. Un segundo carro dejado fuera de la línea de UM puede acabar con el reclamo.

Si usted no iba en ningún vehículo — un peatón o un ciclista — el (8)(e) le permite elegir cualquier límite de cualquier vehículo de una póliza que lo asegure.

El aviso que tiene que salir antes de llegar a un acuerdo con nadie

Este es el paso que acaba reclamos UM sin ruido, y es un solo párrafo del estatuto.

Bajo el § 627.727(6)(a), el aviso escrito de un acuerdo propuesto con la aseguradora de responsabilidad del culpable debe enviarse por correo certificado o registrado a todas las aseguradoras de motorista con seguro insuficiente que den cobertura. Esa aseguradora tiene entonces 30 días para considerar autorizar el acuerdo o conservar sus derechos de subrogación.

Aceptar una oferta por los límites sin ese aviso es como desaparece un buen reclamo UM. Una oferta temprana de los límites del culpable normalmente señala que los daños los superan, que es justo el momento en que el reclamo UM se vuelve el importante.

Dé por hecho que el propio reclamo UM se va a discutir. Su aseguradora queda en el lugar del conductor culpable y tiene derecho a discutir la responsabilidad y los daños. Una solicitud de declaración grabada temprano es normal, no hostil.

Y el § 627.727(9) remite al § 624.155, que establece que los daños recuperables en esa acción incluyen los daños totales del reclamante, intereses, y honorarios y costos de abogado.

Dónde está la oficina de Tampa y cómo llegar

DAPENALAW está en 4231 N Habana Avenue, Tampa, FL 33607, abierta de Lunes a viernes, 08:00 a 18:00. El número directo es (813) 930-5422.

La oficina está en North Habana Avenue, en West Tampa, a pocos minutos de la I-275 y del Tampa General, con estacionamiento en el lugar. La primera conversación puede ser por teléfono o video, y hay visitas a domicilio y al hospital.

No tiene que venir. La primera conversación puede ser por teléfono o video, los documentos se manejan de forma electrónica, y cuando la lesión hace difícil el traslado la reunión se hace donde esté usted. La oficina de Habana Avenue atiende al condado de Hillsborough en general, y sobre todo a Tampa, Westshore, Town ’n’ Country, Ybor City, Temple Terrace, Carrollwood, Brandon, Riverview y Plant City.

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