Abogado de choque y fuga en Miami y Tampa

Por qué un choque y fuga se convierte en un caso de conductor sin seguro

Cuando nunca se identifica al conductor, no hay póliza de responsabilidad a la cual reclamar. El reclamo entonces corre bajo su propia cobertura de conductor sin seguro, como un reclamo de vehículo no identificado — lo que en inglés llaman phantom vehicle.

Eso convierte al § 627.727 en la disposición que gobierna el caso, en lugar de una demanda ordinaria de negligencia contra alguien con nombre y apellido. La cobertura UM tiene que incluirse en cualquier póliza de Florida que lleve responsabilidad por lesiones corporales, salvo que el asegurado la haya rechazado por escrito en un formulario aprobado.

Por eso el primer documento que conviene pedir es ese formulario de rechazo firmado. Si la aseguradora no puede producirlo, la cobertura puede existir aunque la carátula de la póliza no la muestre.

Y si la cobertura está acumulada, los límites de los vehículos de la póliza se suman — lo que en un choque y fuga es con frecuencia todo el techo del caso.

El requisito que agarra desprevenida a la gente

Reportar un choque y fuga pronto no es solo buena práctica. Normalmente es una condición de la cobertura.

Las aseguradoras tratan estos reclamos con sospecha por una razón evidente: no hay otro conductor que contradiga el relato. Casi todas las pólizas exigen aviso pronto a la policía y a la aseguradora, y una demora de días le entrega a la compañía un argumento que de otro modo no tendría.

Un reporte policial hecho el mismo día, con el lugar, la hora y lo que se haya alcanzado a ver del vehículo, es el documento más útil del expediente. Sin él, el reclamo es la descripción de un hecho que nadie más registró.

Qué vale la pena hacer en la primera semana

A muchos conductores que se van sí los identifican, y casi siempre con evidencia que dura poco.

El video de cámaras comerciales y residenciales cerca del lugar se sobrescribe en días. Los restos en la vía — la carcasa de un espejo, un pedazo de parrilla, un broche de moldura — pueden identificar marca y modelo, y los barren rápido. La transferencia de pintura en su propio carro es evidencia, y por eso hay que fotografiarla y no reparar el vehículo de inmediato.

Los talleres de la zona tienen obligación de reportar ciertos daños, y recorrerlos en la primera semana a veces produce el vehículo.

Si aparece el conductor, el caso cambia por completo: de un reclamo contra su propia aseguradora pasa a ser un reclamo de responsabilidad contra la de él, por lo general con más cobertura detrás.

Cómo se ve el reclamo cuando el conductor queda desconocido

El reclamo avanza bajo su cobertura UM, y la relación con su aseguradora cambia de carácter. Ahora está evaluando un reclamo que va a pagar ella misma.

Cuente con que van a poner a prueba el relato. La declaración grabada no es un trámite, y una inconsistencia temprana sobre la dirección en que iba el otro carro o sobre su color se usa después.

Si usted era pasajero en el vehículo de otra persona, el § 627.727(8) le da el límite UM más alto de cualquier vehículo bajo el que esté asegurado, en exceso de la cobertura del carro en el que iba. Y si iba a pie o en bicicleta, puede escoger cualquiera de los límites disponibles para usted.

Quién paga después de un choque y fuga en Florida

Cuando no se puede identificar al conductor culpable, la cobertura de conductor sin seguro ocupa su lugar. Es una cobertura que usted compró, y es la razón por la que un choque y fuga se puede sobrevivir económicamente.

Florida no obliga a los conductores a llevar responsabilidad por lesiones corporales, así que incluso un conductor identificado que huyó con frecuencia no tiene seguro. En cualquiera de los dos casos la ruta es la misma, y pasa por su propia aseguradora, que va a manejar el reclamo como contraparte y no como su compañía.

El PIP sigue aplicando primero, con la misma regla de catorce días, sin importar quién lo chocó ni si se detuvo.

Cómo se prueba un reclamo de choque y fuga en Florida

Un reporte policial pronto es la columna vertebral del reclamo. Las aseguradoras examinan la demora con lupa, y un reporte hecho días después invita el argumento de que el choque ocurrió de otra manera.

Además de eso: la transferencia de pintura y los restos fotografiados antes de reparar el carro, testigos independientes, y el video de negocios y residencias a lo largo de la ruta, que se sobrescribe en cuestión de días.