Abogado de accidentes de Uber y Lyft en Miami y Tampa

Cuánto seguro aplica en un accidente de Uber o Lyft en Florida

Florida no le pone una sola cifra de seguro a las plataformas. Le pone dos, y están veinte veces apartadas.

El § 627.748(7)(c) exige, desde que el conductor acepta una solicitud de viaje hasta que el último pasajero sale del vehículo, cobertura primaria de responsabilidad de al menos $1,000,000 por muerte, lesión corporal y daños a la propiedad. La Protección contra Lesiones Personales en ese periodo debe cumplir el mínimo de limusina, y la cobertura de conductor sin seguro debe cumplir el § 627.727.

El § 627.748(7)(b) cubre el otro estado. Un conductor conectado a la aplicación pero sin viaje aceptado necesita cobertura primaria de al menos $50,000 por persona por muerte y lesión corporal, $100,000 por suceso, y $25,000 por daños a la propiedad, además de PIP y UM en los mínimos ordinarios.

Y cuando la aplicación está apagada no hay cobertura de plataforma alguna: solo la póliza personal del conductor, que en Florida no tiene que incluir responsabilidad por lesiones corporales.

Tres estados, y la diferencia entre los dos primeros es la diferencia entre un reclamo cubierto y uno que no lo está. Una sola cirugía y seis meses sin trabajar pasan de $50,000 sin dificultad.

La cobertura puede venir de la póliza del conductor, de la del dueño del vehículo, de la de la empresa, o de una combinación. Para el reclamo lo que cuenta es el total que aplica, no en el papel de quién está.

Cuándo empieza de verdad el millón de dólares

Este es el punto peor entendido del derecho de plataformas en Florida, y normalmente favorece a la persona lesionada.

El § 627.748(1)(b) define el viaje preacordado como el que empieza cuando el conductor acepta una solicitud, sigue mientras transporta al pasajero, y termina cuando sale el último pasajero del vehículo.

Así que la cobertura de $1 millón se adhiere al aceptar. No al recoger, no cuando el pasajero se pone el cinturón, no cuando el viaje arranca hacia el destino.

Un conductor que aceptó su viaje y está a tres minutos, con el carro vacío, ya está en la cobertura alta. Y también lo está el que aceptó una solicitud y cruza la ciudad para llegar a un pasajero que nunca ha visto.

Eso importa porque el instinto de la aseguradora es presentar un carro vacío como el estado de espera. El registro del viaje lo resuelve, y ese registro lleva marcas de tiempo.

Qué pasa cuando el seguro del conductor de plataforma está vencido

Esta es la parte del estatuto que más seguido convierte un reclamo muerto en uno vivo.

Bajo el § 627.748(7)(d), cuando el seguro propio del conductor venció o no provee la cobertura exigida, el seguro de la empresa de plataforma debe proveer la cobertura desde el primer dólar del reclamo, y su aseguradora tiene el deber de defender el reclamo.

Compárelo con un choque común en Florida. Si el culpable no tiene seguro ni bienes, el reclamo normalmente termina en su propia cobertura de conductor sin seguro y nada más. Aquí no. El estatuto pone la póliza de una empresa enorme detrás de una póliza personal vencida y obliga a su aseguradora a defender.

Por eso «el conductor no tenía seguro» no es una respuesta en un caso de plataforma, y por eso establecer que la aplicación estaba encendida al momento del impacto vale dinero de verdad y no es un tecnicismo.

El paso práctico es el mismo que todo lo demás aquí: consiga el registro del viaje.

Por qué el seguro personal del conductor puede no cubrirlo

La gente supone que un conductor con seguro personal está cubierto haga lo que haga. Florida permite expresamente lo contrario.

El § 627.748(8)(b)1 permite que una aseguradora excluya toda cobertura de una póliza personal de automóvil por una pérdida ocurrida mientras el conductor está conectado a la red o dando un viaje preacordado. La mayoría de las pólizas personales trae exactamente esa exclusión.

El estatuto además obliga a la empresa a advertirlo. Bajo el § 627.748(8)(a)2, antes de que un conductor pueda aceptar solicitudes, la empresa debe revelarle por escrito que su propia póliza podría no dar ninguna cobertura mientras esté conectado o dando un viaje, según los términos de esa póliza.

Hay un límite a la exclusión que vale la pena saber. El § 627.748(8)(b)2 establece que esas exclusiones no reducen la cobertura de un conductor permisivo ni de un familiar residente que no iba ocupando el vehículo de plataforma al momento de la pérdida. La exclusión apunta a la actividad de plataforma, no a la casa.

La consecuencia práctica es que la cobertura de plataforma con frecuencia no es una fuente más entre varias. Es la única.

Si el conductor es de verdad un contratista independiente

Las dos empresas describen a sus conductores como contratistas independientes. La ley de Florida lo hace condicional, no automático.

Bajo el § 627.748(9), un conductor es contratista independiente y no empleado solo si se cumplen las cuatro: la empresa no le fija unilateralmente horas específicas en las que deba estar conectado; no le prohíbe usar las redes de otras plataformas; no le restringe dedicarse a otra ocupación o negocio; y la empresa y el conductor acordaron por escrito que es contratista independiente.

Las cuatro. Si falla una sola, el estatus no se sostiene, y la pregunta de quién responde por la conducta del conductor queda abierta y no cerrada.

Hay una disposición relacionada que corta en el otro sentido. El § 627.748(2) establece que un conductor de plataforma no es transportista público, ni por contrato, ni de carga. Un taxi o un autobús le debe a sus pasajeros un deber de cuidado elevado como transportista público; el estatuto se lo quita a este contexto, así que el estándar es la negligencia ordinaria.

Ninguno de los dos puntos lo decide lo que afirmen los términos de servicio de una aplicación. Los decide el estatuto y los hechos.

Cómo probar qué cobertura aplicaba al momento del impacto

El hecho que decide el caso vive en el sistema de una empresa privada, y no lo entregan solos.

El registro del viaje muestra cuándo se conectó el conductor, cuándo aceptó una solicitud, la ruta, las marcas de tiempo y cuándo terminó el viaje. Ese registro establece qué cobertura aplicaba, y es el documento más valioso del reclamo.

Pídalo por escrito y temprano. Una llamada no crea una obligación de preservar; una solicitud escrita sí.

Si usted era el pasajero, su propio historial en la aplicación también es evidencia: el recibo, el resumen del viaje, los datos del conductor y del vehículo. Tome captura de todo en vez de confiar en que se quede en la aplicación.

Al lado de eso sigue contando la evidencia ordinaria: el número del reporte y la agencia que respondió, fotos antes de que muevan nada, los datos del otro conductor tomados directamente y no del reporte, y los testigos antes de que se vayan.

Y vea a un médico dentro de catorce días. El PIP es su propia cobertura y el § 627.736 no da flexibilidad con esa ventana, sin importar qué cobertura de plataforma aplique.

Corredores de plataforma, centros de trauma y la corte en Florida

Miami-Dade. El condado registró 60,000 choques en 2024 con 29,359 personas lesionadas. FLHSMV. La densidad de viajes de plataforma se concentra en el centro y Brickell, en las playas, y en los accesos al aeropuerto y al puerto, con las avenidas largas de superficie — la US-1 / South Dixie Highway, la Biscayne Boulevard, Bird Road y Kendall Drive — cargando las recogidas y entregas intermedias. La Palmetto Expressway (SR-826) y la Dolphin llevan los viajes largos.

Las lesiones graves llegan a uno de los dos centros de trauma nivel I del condado, el Ryder Trauma Center en Jackson Memorial o HCA Florida Kendall. Los reclamos se presentan en la Corte de Circuito de Miami-Dade, 73 West Flagler Street, o en la sede de South Dade para casos del extremo sur del condado.

Hillsborough. El tráfico de plataforma se agrupa en el centro de Tampa, el Riverwalk y Ybor City, a lo largo de la Dale Mabry Highway, y en los accesos al aeropuerto. La Hillsborough Avenue cruza Town ’n’ Country. Los choques graves se enrutan al Tampa General, el centro de trauma nivel I de la región, y los reclamos se presentan en la Corte de Circuito de Hillsborough, 800 East Twiggs Street.

Por qué esto le importa al reclamo: la agencia que responde define quién escribe el reporte y cómo se consigue, el centro de trauma que recibe define dónde viven los registros de la primera hora, y la corte define dónde se presenta la demanda.

Situaciones comunes con Uber y Lyft, y qué cobertura aplica

Son circunstancias que la gente describe en una primera llamada. Ninguna predice un resultado, y cada reclamo se decide por sus propios hechos y su propia cobertura.

Usted era el pasajero y su conductor causó el choque. Llevar pasajero significa que el viaje estaba en curso, así que aplica la cobertura de $1 millón. El reclamo corre contra su conductor, con la póliza de la empresa detrás.

Usted era el pasajero y lo causó otro carro. La misma cobertura, otro demandado. La póliza del otro conductor es primaria, y cuando no alcanza, entra la cobertura de conductor sin seguro que exige el § 627.748(7)(c).

Lo chocó un conductor con la aplicación encendida pero sin viaje aceptado. Esa es la cobertura de $50,000, que contra una lesión seria muchas veces no alcanza. Aquí su propia cobertura de conductor sin seguro pesa más que en cualquier otro caso de plataforma.

El conductor ya había aceptado un viaje e iba camino a recoger al pasajero. La cobertura de $1 millón, aunque el carro fuera vacío. Aceptar es el límite.

Usted iba a pie o en bicicleta. La cobertura se adhiere a lo que hacía el conductor, no a cómo iba usted. Un peatón atropellado enfrenta la misma pregunta de dos niveles.

El conductor dice que la aplicación estaba apagada. Esa es la única afirmación en un caso de plataforma que siempre vale la pena poner a prueba, porque mueve el caso de la póliza de una empresa a una personal que puede traer exclusión de plataforma. El registro del viaje la contesta.

El conductor iba entregando comida y no llevando pasajero. Las plataformas de entrega no siempre están cubiertas por el mismo estatuto ni por la misma póliza, así que hay que identificar la plataforma y qué estaba haciendo, no suponerlo.

Cómo se decide la culpa en un reclamo de plataforma en Florida

La pregunta de cobertura decide cuánto hay disponible. La culpa decide a cuánto de eso llega usted.

Bajo el § 768.81 su recuperación se reduce por su parte de la culpa, y por encima del 50% se elimina por completo.

Como pasajero usted rara vez tiene culpa en algún sentido real, y ese es uno de los pocos aspectos en que un reclamo de pasajero de plataforma es más sencillo que un reclamo común de choque. La discusión es entre los conductores y usted es un tercero en ella.

Cuando contribuyó más de un conductor, cada aseguradora tiene interés en una versión distinta de la secuencia. Ahí es donde la evidencia física, dónde quedó cada vehículo y las marcas de tiempo hacen el trabajo.

Las reglas de Florida que no cambian en un caso de plataforma

El PIP y los catorce días. Su propia Protección contra Lesiones Personales sigue respondiendo primero y sigue exigiendo atención médica inicial dentro de catorce días del choque. Si se pasa, el PIP no paga nada. § 627.736.

El umbral de lesión. El § 627.737 sigue rigiendo el reclamo por dolor y sufrimiento en un caso de vehículo de motor: lesión permanente, cicatrización o desfiguración significativa y permanente, pérdida significativa y permanente de una función corporal importante, o muerte.

Dos años para demandar, bajo el § 95.11, para choques desde el 24 de marzo de 2023.

Y el aviso de UM. Si una aseguradora ofrece sus límites y esos límites no cubren el daño, el § 627.727(6)(a) exige aviso escrito por correo certificado a cada aseguradora de conductor con seguro insuficiente antes de aceptar. Tiene entonces 30 días para autorizar el acuerdo o para preservar su subrogación pagándole ella misma esa cantidad. Esto pesa sobre todo en la cobertura de $50,000, donde los límites se agotan rápido.

La evidencia del costo médico. Desde 2023 el § 768.0427 limita lo que un jurado puede oír sobre el costo del cuidado pasado y futuro y pone tope a los daños médicos recuperables según esa evidencia, así que cómo se organice el tratamiento temprano afecta lo recuperable después.