Abogado de conductor sin seguro en Homestead

Qué leyes de Florida aplican a un reclamo por conductor sin seguro en Homestead

Las reglas son iguales en todo Florida, así que están explicadas completas en una sola página en lugar de repetirse aquí. Están en la página estatal sobre conductor sin seguro, con el texto de la ley enlazado.

Florida no obliga a ningún conductor a cargar cobertura de responsabilidad por lesiones corporales. Un conductor aquí puede estar completamente en regla con PIP y daños a la propiedad y nada que pague por una lesión que él cause. En el sur del condado eso no es un caso raro: es el común, y por eso esta cobertura decide más reclamos aquí que los hechos del choque.

"Sin seguro" es más amplio de lo que suena. El § 627.727(3) extiende el término a un vehículo cuya aseguradora es insolvente, cuyos límites son menores que sus daños totales, o cuya póliza excluye a un conductor no familiar. El de en medio es la mayoría de estos reclamos: el otro conductor sí tenía seguro, solo que no alcanzaba.

Lo más probable es que usted sí tenga la cobertura. El § 627.727(1) la exige en toda póliza de lesiones corporales salvo que un asegurado nombrado la haya rechazado por escrito en nombre de todos los asegurados, y ese rechazo se arrastra a las renovaciones con los mismos límites salvo que se pida de vuelta por escrito.

Dos cosas deciden cuánto alcanza de verdad. El inciso (8) rige la acumulación y en qué vehículo iba usted. Y el § 627.727(6)(a) exige aviso escrito a su propia aseguradora, por correo certificado o registrado, antes de arreglar con la aseguradora del culpable, con 30 días para responder. Arreglar primero puede costarle el reclamo.

Lo que sigue es la parte específica de el condado de Miami-Dade: dónde surgen estos reclamos, dónde lo van a atender, a qué corte va el caso y cómo se piden los registros.

El sur del condado es donde esta cobertura más importa

Florida exige PIP y daños a la propiedad, y no exige cobertura de lesiones corporales. En una zona con mucha gente manejando vehículos viejos con pólizas mínimas, eso produce un resultado previsible: el conductor que causó el choque muchas veces no tiene nada que pague la lesión.

Y una lesión grave aquí es cara. El trauma se va al norte, al Ryder de Jackson Memorial, el tratamiento corre meses, y un límite de $10,000 o $25,000 no alcanza ni para la primera cirugía. Lo que significa que el techo del reclamo no es el otro conductor: es su propia póliza.

Súmele el tráfico de paso. La US-1 debajo de Florida City lleva a todos los que van y vienen de los Cayos, incluidos carros rentados y conductores de otros estados cuya cobertura es otra pregunta por completo. Establecer qué existe toma más tiempo en esos casos, y el reclamo UM muchas veces es lo que mantiene el caso vivo mientras tanto.

Consiga la hoja de declaraciones antes que nada

Es una página y la aseguradora la manda si se la piden. Muestra si existe cobertura de conductor sin seguro, con qué límites, y si es acumulable o no. Esa última palabra cambia bastante el dinero disponible y casi nadie sabe cuál compró.

Si le dicen que no la tiene, pida el rechazo firmado. La cobertura es obligatoria salvo que un asegurado nombrado la haya rechazado por escrito en nombre de todos, así que debería existir un documento. Donde no existe, esa es una pregunta que conviene hacer bien.

Después revise toda otra póliza de la casa. La de un familiar que viva con usted puede importar, y si iba de pasajero en el carro de otra persona, su propio límite más alto puede aplicar como excedente sobre el de ellos.

No arregle primero con la aseguradora del culpable

La aseguradora del culpable muchas veces ofrece sus límites temprano, sobre todo cuando son chicos y la lesión es evidentemente peor que ellos. Tomar ese dinero sin avisarle antes a su propia aseguradora puede dañar o acabar el reclamo UM.

El § 627.727(6)(a) fija el procedimiento. Aviso escrito del arreglo propuesto a la aseguradora, por correo certificado o registrado, y 30 días para que responda. No es complicado y no es opcional.

Esta es la forma más común en que un reclamo recuperable del sur del condado se vuelve irrecuperable, y casi siempre pasa el primer mes, antes de que nadie haya leído una póliza.

Ahora su propia aseguradora es la parte contraria

Un reclamo UM es un reclamo contra su propia compañía, bajo su propio contrato. Lo manejan ajustadores cuyo trabajo es valuarlo, y la relación no es la que la gente espera de la empresa a la que lleva años pagando.

Eso también cambia el plazo. Es una acción sobre un instrumento escrito, y el § 95.11(2)(b) da cinco años en vez de los dos del reclamo por negligencia contra el conductor. Pero la póliza misma puede exigir aviso mucho antes, así que el contrato manda el calendario práctico.

Y cambia la evidencia. El reclamo todavía tiene que probar que el otro conductor tuvo la culpa y que la lesión es la que usted dice, solo que ahora ante una compañía que la paga en vez de defenderla.

Dónde está la oficina de Homestead y cómo llegar

DAPENALAW está en 100 NE 15th Street, Suite 210, Homestead, FL 33030, abierta de Lunes a viernes, 08:30 a 17:00. El número directo es (786) 900-0184.

La oficina está en NE 15th Street, en el centro de Homestead, a poca distancia del Florida Turnpike y de la US-1. Es la oficina más cercana para Florida City, el Redland, Leisure City y Naranja, y es la más cercana al South Dade Justice Center, donde se ven muchos de estos casos.

No tiene que venir. La primera conversación puede ser por teléfono o video, los documentos se manejan de forma electrónica, y cuando la lesión hace difícil el traslado la reunión se hace donde esté usted. La oficina de Homestead es la más cercana para Homestead, Florida City, Leisure City, Naranja, Princeton, Goulds, el Redland, Silver Palm y la zona alrededor de la Base de Reserva Aérea de Homestead. La oficina de Sunset Drive, en South Miami, suele quedar más cerca desde Kendall, Cutler Bay y el resto del condado.

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